موصى به, 2021

اختيار المحرر

الفرق بين الائتمان النقدي (CC) والسحب على المكشوف (OD)

تحتاج منظمات الأعمال إلى أموال من أجل تلبية متطلباتها النقدية. يمكن أن يكون التمويل المقدم من البنوك لهذا الغرض إما طويل الأجل أو قصير الأجل. في الوقت الحاضر ، يختار الأفراد / الكيانات تسهيلات القروض قصيرة الأجل ، في شكل ائتمان نقدي وسحب على المكشوف. الرصيد النقدي هو نوع من التسهيلات التي يقدمها البنك أو المؤسسة المالية حيث يمكن للشركة أن تسحب مبلغاً أكبر مما يمتلكه في رصيده مقابل ضمان الأوراق المالية.

على النقيض من ذلك ، فإن السحب على المكشوف من البنك هو منشأة أخرى ، حيث يسمح البنك للعميل بالخصم من حسابه الجاري دون الصفر ولكن فقط إلى حد معين. لذلك ، هناك دائما سؤال ، أي من هذين المرفقين ينبغي اختياره على الآخر. ولهذا ، يجب على المرء معرفة الفرق بين الائتمان النقدي والسحب على المكشوف ، لذا ألق نظرة على المقال وافهم المصطلح بوضوح.

رسم بياني للمقارنة

أساس للمقارنةالائتمان النقديةالسحب على المكشوف
المعنىالائتمان النقدي هو نوع من القروض قصيرة الأجل المقدمة للشركات لتلبية متطلبات رأس المال العامل.السحب على المكشوف هو تسهيل يمنحه البنك للشركات ، لسحب الأموال "أكثر" من الرصيد المتاح في حساباتهم الخاصة.
الأمانتعهد أو رهن المخزون.الأصول مثل الأدوات المالية والممتلكات.
الحسابحساب الائتمان النقديالحساب الحالي

تعريف الائتمان النقدي (CC)

الرصيد النقدي هو نوع من تسهيلات القروض قصيرة الأجل التي لا يقتصر فيها سحب الأموال من قبل الشركة على المبلغ الذي يحتفظ به المقترض في حسابه الائتماني النقدي ولكن يصل إلى حد محدد مسبقًا.

يعمل حساب الائتمان النقدي كحساب جاري مع تسهيل دفتر شيكات. يتم توفير التسهيلات للتعهد أو رهن المخزون ، أي المواد الخام ، والعمل الجاري ، والسلع التامة الصنع ، وما إلى ذلك ، أو ضمان ديون الكتب (المدينين) أو أي ضمانات أخرى وفقًا لمعايير الشركة المصرفية. الغرض من أخذ الائتمان النقدي هو تلبية متطلبات رأس المال العامل للشركة. من المفترض أن يكون الحد الائتماني النقدي مساويا لمتطلبات رأس المال العامل للشركة مخصوما منه الهامش الممول من الشركة نفسها.

يتم تحديد حد السحب من قبل البنك أو المؤسسة المالية ، كما أنه يمكن أن يختلف من بنك إلى آخر وبصاحب مقترض إلى مقترض. يقوم البنك بفرض فائدة على المبلغ المستخدم وليس على الحد المسموح به. يحق للبنك المطالبة بالمال في أي وقت.

تعريف السحب على المكشوف (OD)

السحب على المكشوف يعني عملية السحب الزائد من الحساب البنكي. السحب على المكشوف من البنوك هو تسهيل يقدمه البنك لعملائه يسحبون مالاً أكثر من المبلغ الذي يحتفظ به في حسابه.

يتم تحديد سقف السحب على المكشوف مسبقًا من قبل البنك بناءً على الأوراق المالية المرهونة أو قدرة السداد لصاحب الحساب. يحدد البنك الحد الأقصى للرسم ، أو قد تختلف المؤسسة المالية من بنك إلى آخر وبصاحب مقترض إلى مقترض. تحتسب الفائدة على المبلغ المستخدم وليس على الحد المعين. يخضع المبلغ المسحوب فوق الحد المحدد لرسوم إضافية.

إن السحب على المكشوف يتم سداده عند الطلب ، أي أن البنك لديه الحق في استدعاء الأموال التي تم إقراضها إلى العميل في غضون مهلة قصيرة. يتم توفير دفتر شيكات لصاحب الحساب لتشغيل هذا الحساب.

عندما يتم توفير تسهيلات السحب على المكشوف دون أي تأمين لتلبية الاحتياجات المالية العاجلة ، فإنه يعرف باسم السحب على المكشوف . ومع ذلك ، عندما يتم توفيرها ضد أمن الأصول مثل الأرض والبناء ، والأسهم ، والسندات ، وما إلى ذلك ، تعرف باسم السحب على المكشوف المضمون .

الاختلافات الرئيسية بين الائتمان النقدي (CC) والسحب على المكشوف (التطوير التنظيمي)

النقاط التالية جديرة بالملاحظة فيما يتعلق بالفرق بين الائتمان النقدي والسحب الآلي على المكشوف:

  1. يُعرف التسهيل المسحوب الذي يقدمه البنك الذي يمكن أن يسحبه الشخص أكثر من المبلغ الذي يحتفظ به في رصيده ، مقابل رهن المخزون أو أي ضمان جانبي آخر باسم الائتمان النقدي. السحب على المكشوف هو تسهيل سحب آخر يسمح فيه البنك للعميل بالانسحاب بأكثر من أكثر مما يمتلكه لحسابه ، ولكن فقط إلى حد معين يعرف باسم السحب على المكشوف.
  2. ينقسم الرصيد النقدي إلى فئتين ، أي مفتاح الائتمان النقدي والائتمان النقدي المفتوح. ينقسم السحب على المكشوف إلى نوعين ، أي السحب على المكشوف المضمون والسحب على المكشوف النظيفة.
  3. للحصول على التسهيلات الائتمانية النقدية ، يجب أن يكون لدى المقترض حساب ائتمان نقدي لدى البنك أو المؤسسة المالية. على العكس ، يمكن الحصول على تسهيلات السحب على المكشوف من قبل المقترض ، إذا كان لديه حساب جاري مع البنك.
  4. يتم منح التسهيلات الائتمانية النقدية مقابل الرهن أو رهن المخزون أو الأصول المتداولة أو الضمانات الأخرى. يتم منح تسهيلات السحب على المكشوف مقابل أمن الموجودات الثابتة (في حالة التوريق).

التشابه

  • تدفع عند الطلب
  • يمكن سحب الأموال أكثر من المبلغ المتاح في الحساب.
  • الأمان
  • حد
  • خط ائتمان

استنتاج

لتلبية متطلبات رأس المال العامل للشركة في وقت الحاجة ، توفر البنوك العديد من التسهيلات. وتشمل هذه التسهيلات الائتمان النقدي والسحب على المكشوف وخسارة الفواتير وقروض رأس المال العامل ، وما إلى ذلك. هم متشابهون جدا في العديد من الجوانب. الفرق بين الائتمان النقدي والسحب على المكشوف هو دقيق جدا. ولكن ، السحب على المكشوف هو واحد من أقدم المفاهيم مقارنة بالائتمان النقدي.

Top