نقطة أخرى مهمة للتمييز بين هذين الجانبين هي أنه في حين أن البنوك تشارك في آلية الدفع في البلاد ، لا تشارك الشركات المالية غير المصرفية في مثل هذه المعاملات.
بما أن التمويل هو المطلب الأساسي للفرد ورجال الأعمال ، فإن البنوك وحدها لا يمكنها تلبية جميع شرائح المجتمع. وهذا هو السبب في ظهور NBFC ، سواء في القطاعين العام والخاص ، لتكملة البنوك في توفير التمويل للناس.
رسم بياني للمقارنة
| أساس للمقارنة | NBFC | بنك |
|---|---|---|
| المعنى | شركة NBFC هي شركة تقدم خدمات مصرفية للأشخاص دون الحصول على ترخيص مصرفي. | البنك هو وسيط مالي مصرح به من قبل الحكومة ويهدف إلى توفير الخدمات المصرفية لعامة الناس. |
| إنكوربوريتد تحت | قانون الشركات لعام 1956 | قانون تنظيم المصارف ، 1949 |
| إيداع الطلب | غير مقبول | وافقت |
| الاستثمار الأجنبي | مسموح حتى 100٪ | يسمح حتى 74٪ لمصارف القطاع الخاص |
| نظام الدفع والتسوية | ليس جزءا من النظام. | جزء لا يتجزأ من النظام. |
| صيانة نسب الاحتياطي | غير مطلوب | إلزامي |
| مرفق تأمين الودائع | غير متوفر | متاح |
| خلق الائتمان | NBFC لا تخلق الائتمان. | البنوك تخلق الائتمان. |
| خدمات المعاملات | لم تقدم من قبل NBFC. | المقدمة من البنوك. |
تعريف NBFC
تتوسع NBFC إلى شركة مالية غير مصرفية وهي شركة مسجلة بموجب قانون الشركات ، 1956 وينظمها البنك المركزي ، أي بنك الاحتياطي الهندي بموجب قانون RBI ، 1934. هذه الكيانات ليست بنوك ، ولكنها تعمل في مجال الإقراض والأنشطة الأخرى ، على غرار البنوك مثل تقديم القروض والسلف والتسهيلات الائتمانية ومنتجات الادخار والاستثمار ، والتداول في سوق المال ، وإدارة المحافظ من الأسهم ، ونقل الأموال وهلم جرا.
وهي منغمس في أنشطة الإيجار ، والتأجير ، وتمويل البنية التحتية ، وتمويل رأس المال الاستثماري ، والتمويل السكني ، وما إلى ذلك. تقبل NBFC الودائع ، ولكن الودائع لأجل والودائع التي يتم سدادها عند الطلب لا تقبلها.
في الهند ، ظهرت هذه الشركات في منتصف الثمانينيات. Kotak Mahindra Finance ، وعوامل SBI ، Sundaram Finance ، ICICI Ventures هي أمثلة على NBFC's الشعبية.
تنقسم NBFC إلى ثلاث فئات ، وهي:
- شركات الأصول
- شركات القروض
- شركات الاستثمار
تعريف البنك
البنوك هي مؤسسة مالية ، مخولة من قبل الحكومة للقيام بأنشطة مصرفية مثل قبول الودائع ، ومنح الائتمان ، وإدارة السحوبات دفع الفائدة ، وتخليص الشيكات وتقديم خدمات المرافق العامة للعملاء. البنوك هي المنظمة العليا ، التي تهيمن على النظام المالي بأكمله للبلاد. وهي تعمل كوسيط مالي ، بين المودعين والمقترضين ، مما يضمن الأداء السلس للاقتصاد.
يمكن أن تكون البنوك بنوك القطاع العام أو بنوك القطاع الخاص أو البنوك الأجنبية. فهي مسؤولة عن تقديم القروض ، وخلق الائتمان ، وتعبئة الودائع ، ونقل الأموال بشكل آمن وموقوف ، وتوفير خدمات المرافق العامة. تقع ملكية البنك التجاري على عاتق المساهم ، ويتم تشغيلها باستخدام دافع الربح.
الاختلافات الرئيسية بين NBFC والبنك
يمكن رسم الفرق بين NBFC والبنك بوضوح على الأسس التالية:
- ويسمى البنك الوسيط المالي المصرح به من قبل الحكومة والذي يهدف إلى توفير الخدمات المصرفية لعامة الناس. شركة NBFC هي شركة تقدم خدمات مصرفية للأشخاص دون الحصول على ترخيص مصرفي.
- تم دمج NBFC بموجب قانون الشركات الهندي ، 1956 بينما تم تسجيل البنك بموجب قانون تنظيم البنوك ، 1949.
- لا يسمح لـ NBFC بقبول هذه الودائع التي يتم سدادها عند الطلب. على عكس البنوك ، التي تقبل الودائع تحت الطلب.
- يسمح للاستثمارات الأجنبية بنسبة تصل إلى 100٪ في NBFC. من ناحية أخرى ، فإن بنوك القطاع الخاص فقط هي المؤهلة للاستثمار الأجنبي ، وهذا لا يتجاوز 74٪.
- تعتبر البنوك جزءًا لا يتجزأ من دورة التسديد والدفع في حين أن NBFC ليست جزءًا من النظام.
- إلزامي للبنك الحفاظ على نسب الاحتياطي مثل CRR أو SLR. على عكس NBFC ، والتي لا تتطلب الحفاظ على نسب الاحتياطي.
- يسمح بمرفق تأمين الوديعة لمودعي البنوك من قبل شركة ضمان الودائع وضمان الائتمان (DICGC). هذا المرفق غير متوفر في حالة NBFC.
- تخلق البنوك الائتمان ، في حين لا تشارك NBFC في إنشاء الائتمان.
- تقدم البنوك خدمات المعاملات للعملاء ، مثل توفير تسهيلات السحب على المكشوف ، وإصدار شيكات المسافر ، وتحويل الأموال ، الخ. لا يتم توفير هذه الخدمات من قبل NBFC.
استنتاج
تم تأسيس NBFC بشكل رئيسي لمنح الائتمان للقطاع الفقير من المجتمع ، في حين أن البنوك مستأجرة من قبل الحكومة لتلقي الودائع ومنح الائتمان للجمهور. تعتبر لوائح الترخيص الخاصة بالبنك أكثر صرامة من نظام NBFC. علاوة على ذلك ، لا يستطيع أي بنك تشغيل أي عمل آخر غير الأعمال المصرفية ، ولكن يمكن لشركة NBFC تشغيل مثل هذه الأعمال.
