استنادًا إلى المعلومات الواردة في تقرير الائتمان ، يتم إنشاء رقم مكون من ثلاثة أرقام بمساعدة صيغة رياضية تسمى درجة ائتمان . كثير من الناس في كثير من الأحيان يسيئون درجة الائتمان لتقرير الائتمان ، لذلك نحن هنا نقدم لك كل الاختلافات الهامة بين الائتمان التقرير ودرجة الائتمان.
رسم بياني للمقارنة
| أساس للمقارنة | تقرير الائتمان | مستوى الرصيد |
|---|---|---|
| المعنى | يشير تقرير الائتمان إلى مستند يستوفي سجل الائتمان والدفع لشخص ما. | الدرجة الائتمانية هي رقم يحدد الجدارة الائتمانية لشخص ما ، على أساس تاريخه الائتماني. |
| الاعتماد | يعتمد ذلك على التاريخ الائتماني للشخص. | ذلك يعتمد على تقرير الائتمان للشخص. |
| يحدد | كيف يدير المستهلك الائتمان في الماضي والديون المعلقة. | فاعلية المستهلك في إدارة المال والديون. |
| حكم مستندة | لا | نعم فعلا |
تعريف تقرير الائتمان
يوصف تقرير الائتمان بأنه لقطة من تاريخ الائتمان للشخص ، أعدتها وكالة الائتمان مع الأخذ في الاعتبار تفاصيلها الشخصية وعاداتها في دفع الفواتير.
ويشمل المعلومات المتعلقة بهوية هذا الشخص مثل الاسم والعنوان وتاريخ الميلاد ورقم الضمان الاجتماعي وما إلى ذلك وتفاصيل الائتمان الخاصة به مثل قروض السيارات وقروض التعليم وحسابات بطاقات الائتمان وتاريخ التزامات الاجتماع والمبلغ المستحق للدائنين. علاوة على ذلك ، يتضمن تقرير الائتمان أيضًا معلومات تتعلق بأي حكم قضائي ضد الشخص أو إذا كان الشخص قد قدم الإفلاس.
تقرير الائتمان هو مثل بطاقة تقرير الذي يعطي فكرة مفصلة عن كيفية تعامل المستهلك مع الديون في الماضي؟ إلى جانب ذلك ، فإنه يقيّم أيضًا عدد المرات التي يدفع فيها المستهلك الديون في الوقت المحدد؟ هل تأخذ المزيد من الديون أكثر مما تستطيع؟
تعريف درجة الائتمان
تعرف درجة الائتمان بأنها رقم مكون من ثلاثة أرقام يحدد فرص سداد الدين من قبل المدين. يسلط الضوء على معلومات تقرير الائتمان ويساعد على توقع ، ما هي فرص سداد الدين ، عندما يصبح من المستحق للدفع.
يتم استخدام هذه المعلومات من قبل البنوك والمؤسسات المالية لتحديد ما إذا كان سيتم منح قرض أم لا ، وبأية شروط سيتم فرض عقوبات على القرض وسعر الفائدة الذي يتم منح القرض فيه. تعتمد درجة الائتمان على عدد من العوامل ، وهي عدد الحسابات ونوعها وعمرها ، والديون القائمة ، وإجراءات التحصيل ضد الشخص ، وسداد الفاتورة ، والائتمان المتاح حاليًا وما إلى ذلك.
وكلما ارتفعت درجة الائتمان كلما زادت درجة الثقة المالية للشخص ، وأكثر من ذلك هي فرص التأهل للحصول على القرض وتأجير الشقق وما إلى ذلك.
الاختلافات الرئيسية بين تقرير الائتمان ونقاط الائتمان
النقاط الواردة أدناه كبيرة بقدر ما يتعلق الأمر بالفرق بين تقرير الائتمان ونقاط الائتمان:
- يمكن فهم التقرير الائتماني على أنه ملخص لتاريخ الائتمان الخاص بالفرد ، وعادة ما يتعلق بقدراته على الوفاء بالتزاماته. وبالعكس ، فإن درجة الائتمان ليست سوى رقم إحصائي يقرر الثقة المالية للشخص ، اعتمادًا على تاريخه الائتماني.
- التقرير الائتماني هو مستند مستقل يلخص تاريخ الائتمان للمستهلك ، الصادر عن مكاتب الائتمان. من ناحية أخرى ، تعتمد درجة الائتمان على تفاصيل تقرير الائتمان.
- يتم الاحتفاظ بتقرير الائتمان من قبل مكاتب الائتمان مع الأخذ في الاعتبار عدد من العوامل مثل تاريخ الدفع ، تاريخ الائتمان ، أنواع الائتمان وما إلى ذلك ، بهدف تحديد كيفية إدارة المستهلك الائتمان في الماضي. مقابل ذلك ، تشير درجة الائتمان إلى العدد الإجمالي للنقاط ، مما يساعد على تحديد الجدارة الائتمانية للشخص وما هي الإمكانيات التي سيقوم بها الشخص لسداد القرض وتسديد الدفعات في الوقت المحدد.
- في حين أن درجة الائتمان تعتمد على الحكم ، فإن تقرير الائتمان ليس كذلك.
استنتاج
إن تقرير الائتمان والنتيجة الائتمانية لهما أهمية قصوى بالنسبة للبنوك ومقرضي الأموال ومالكي العقارات والأطراف الأخرى ، حيث أنها تتوقع المخاطر التي ينطوي عليها إقراض الأموال لشخص ما ولتقليل الخسائر الناتجة عن الديون المعدومة. كما أنه من المفيد للبنك أن يقرر ما إذا كان الشخص مؤهلاً للحصول على القرض أم لا ، ومعدل الفائدة المراد تحميله وشروط الائتمان.
