أفضل 10 برامج التمويل الشخصي والخدمات التي يمكنك استخدامها

• 2019

يمكن أن تكون إدارة الموارد المالية أحد أهم التحديات التي يواجهها المرء في حياته. من المهم للغاية أن تضع قيودًا صارمة على أموالك لأنها ستساعدك على خفض نفقاتك غير المرغوب فيها وزيادة مدخراتك. يمكنك محاولة القيام بذلك يدويا من خلال تسجيل وتتبع جميع الفواتير ومصادر الدخل الخاصة بك ، ولكن ذلك سيكون له نتائج عكسية ، على أقل تقدير. لا يمكن للمرء تتبع كل شيء يدويًا حتى لو أراد ذلك. تحتاج إلى تطبيق أو برنامج يساعدك في ذلك. هذا هو المكان الذي تقدم فيه برامج وخدمات التمويل الشخصي لنظام التشغيل Windows و MacOS و Android و iOS المساعدة. فهم لا يساعدونك فقط في تتبع نفقاتك الشهرية ، بل يسمحون لك بمعرفة اتجاهاتك وتوقعاتك المالية ، بحيث يمكنك دائمًا البقاء على رأس أموالك. هناك العديد من التطبيقات الجيدة التي ستساعدك على القيام بذلك. لقد جمعنا أفضل ما لدينا ، لذلك ، إليك أفضل 10 تطبيقات لإدارة التمويل الشخصي يمكنك استخدامها:

ملاحظة: هذه التطبيقات ليست بترتيب معين ، اقرأ وصفات لفهم ما هو الأفضل بالنسبة لك. أيضًا ، قمنا بتضمين التطبيقات الأصلية وتطبيقات الويب في هذه القائمة ، حيث أن بعض أفضل الميزانيات والخدمات المالية تقدم تطبيقات الويب بدلاً من التطبيقات المحلية. سيكون من غير الحكمة استبعادهم ، حيث أن القائمة لن تكتمل بدونها.

أفضل برامج التمويل الشخصي والميزانية

1. أنت بحاجة إلى الميزانية

الميزنة هي أهم شيء يجب على المرء أن يفعله إذا أراد الاحتفاظ بالموارد المالية الخاصة به. من الجيد دائمًا أن تبدأ الشهر بمعرفتك لدخولك ونفقاتك الثابتة. كلنا نعلم ذلك ، لكن القليل منا فقط هو الذي يضع ميزانية صحيحة. أحد الأسباب وراء ذلك هو الأسطورة حول تعقيد وضع الميزانية. على الرغم من صعوبة الموازنة ، ليس من المستحيل التعلم. أنت في حاجة إلى ميزانية أو YNAB تجعل الميزانية أكثر سهولة في التعلم والاستخدام. هناك أربعة قواعد أساسية تخبرك YNAB بالتركيز عليها ودعني أخبرك ، إذا ركزت على هذه القواعد ، سيكون لديك وقت أسهل في حياتك من الناحية المالية. لن نتطرق إلى التفاصيل ، نظرًا لأن هذه ليست المراجعة الكاملة للخدمة ، ولكن سنقدم نظرة عامة ستساعد في معرفة مدى سهولة هذه العملية وهلّتها.

لذا فإن القاعدة رقم 1 هي "إعطاء كل دولار عمل" . ما يعنيه ذلك هو اللحظة التي تتلقى فيها دخلك ، يجب أن يكون لكل دولار مكان يجب أن تذهب إليه سواء كان الفواتير أو التسوق أو الطعام أو النفقات أو الصحة أو المدخرات. بهذه الطريقة يتم اتخاذ جميع القرارات المالية الهامة الخاصة بك في بداية الشهر ولا يفوتك أي دفعة مهمة. القاعدة الرابعة هي ما هو جوهر عملية وضع الميزانية بأكملها ، "العمر أموالك". ما يعنيه هذا بشكل أساسي هو أنك يجب أن تصل إلى نقطة يجب أن يكون فيها كل دولار تنفقه اليوم في حسابك منذ 30 يومًا. أساسا ، يجب أن تكون قادرا على العيش على دخل الشهر الماضي.

عندما يتعلق الأمر بالتطبيق نفسه ، جنبًا إلى جنب مع إصدارات سطح المكتب ، فإنه يحتوي على تطبيق ويب مدعوم بتطبيقات iPhone و Android و Apple Watch وحتى Alexa . واجهة التطبيق بسيطة إلى حد ما. يمكنك إضافة حساباتك المصرفية التي ستقوم بتسجيل دخلك ونفقاتك تلقائيًا أو يمكنك القيام بذلك يدويًا. هناك قائمة من النفقات ، يمكنك تعيين أموالك أو يمكنك إنشاء النفقات الخاصة بك . أنا أحب الميزة التي تسمح لي بتعويض النفقات تحت المجلدات التي تسمح لي بنفقات مماثلة في مكان واحد. كما يسمح لك بإنشاء وظائف الدفع التلقائي للفاتورة التي تدفع فواتيرك تلقائياً. لديها العديد من الوظائف الأخرى ولكن أفضل ميزة لها هي مدى سهولة تجربة إعداد الميزانية بالكامل. يأتي التطبيق مع نسخة تجريبية مجانية لمدة 34 يومًا ، بحيث يمكنك تجربتها قبل الشراء.

التثبيت: تطبيق الويب ، iOS ، Android ، Alexa ، watchOS (إصدار تجريبي مجاني ، 50 دولارًا في السنة)

2. النعناع

يعد النعناع بطرق عديدة أحد التطبيقات الأولى التي جعلت من برنامج إدارة التمويل الشخصي شائعًا حقًا. وهي مليئة بالميزات المدعومة من قبل واجهة المستخدم التي تبدو جميلة وسهلة التعلم والتنقل. يدعي نعناع أساسا ليصبح الحل وقفة واحدة لجميع اموالك. يمكنك إضافة حسابات متعددة وتعيينها على الملء التلقائي للنعناع . وبهذه الطريقة ، يتم تحديث كل شيء تلقائيًا على حساب Mint دون الحاجة إلى إدخال مفتاح. أنا أحب ميزة التعرف الذكي ، والتي تصنف تلقائيا النفقات الخاصة بك على أساس عاداتك الماضية . مثل YNAB ، لديها أيضًا تطبيق ويب لسطح المكتب ، إلى جانب تطبيقات Android و iPhone.

لقد أطلقوا مؤخرًا خدمة تتيح لك الاطلاع على درجاتك الائتمانية مجانًا ، مما يتيح لك بشكل أساسي التحقق من رفاهتك المالية كما تراها البنوك بنقرة زر. ومع ذلك ، تعمل هذه الميزة مع المقيمين في الولايات المتحدة فقط. النعناع هو التطبيق المدير المالي الوحيد وهو مجاني وجدير بالثقة حتى الآن. يقطع جانب الاستخدام المجاني ل Mint شوطا طويلا ، حيث أن العديد من التطبيقات الأخرى في القائمة والبرامج المالية بشكل عام تكلف الكثير من المال. العيب الوحيد من Mint هو أن التحميل التلقائي لكشوفك المصرفية يمكن أن يكون صعبًا في بعض الأحيان. أيضا ، ليس هناك الكثير من الميزات التي سوف تساعدك على إدارة حسابات الاستثمار الخاصة بك. بخلاف ذلك ، إذا كنت تبحث عن تطبيق مدير مالي بسيط ، فيمكن أن يكون هذا هو الخيار المناسب لك.

التثبيت: تطبيق الويب ، Android ، iOS (مجانًا)

3. Banktivity 6

إذا كنت تبحث عن برنامج مالي كامل لا يتيح لك إدارة مدخراتك ونفقاتك وحساباتك المصرفية فحسب ، بل يساعدك أيضًا على إدارة محفظتك والأصول المالية الأخرى ، فإن Banktivity 6 مناسب لك. متوفر فقط لنظام التشغيل Mac (بما في ذلك تطبيق لنظام iOS) في الوقت الحالي ، وهو واحد من أقوى تطبيقات التمويل التي استخدمتها على الإطلاق. يحتوي هذا التطبيق على الكثير من الميزات التي يمكنك اكتشافها عند تنزيل التطبيق واستخدامه. وبسبب ذلك ، لديها أيضًا جزء من منحنى التعلم. لكن الوقت الذي تقضيه في تكوين وتعلم البنك لن يذهب سدى. وسوف يسمح لك للحفاظ على قبضة محكمة على جميع الالتزامات المالية والدخل.

كما التطبيقات الأخرى في القائمة ، يمكنك السماح للتطبيق بتحميل البيانات مباشرة من البنوك الخاصة بك. بنقرة واحدة يمكنك مزامنة جميع حساباتك في مكان واحد. ليس فقط أنه يمكنك أيضا إدارة محفظة الأسهم الخاصة بك هنا. لديه أداة الميزنة يحمل في ثناياه عوامل والتي تقدم تماما مما يتيح لك جعل ميزانياتك بدقة متناهية . كما يقوم أيضًا بإنشاء تقارير أسبوعية وشهرية تلقائيًا ، وهي طريقة رائعة للحصول على نظرة عامة سريعة على وضعك المالي. التطبيق هو الأسرع عندما يتعلق الأمر بمزامنة بياناتك. نظرًا لأنه تطبيق كامل على جهاز Mac ، فمن المحتمل أيضًا أن يكون أكثر أمانًا من تطبيقات الويب في هذه القائمة. التطبيق قوي بما يكفي حتى للتعامل مع الموارد المالية للشركات الصغيرة التي قد تمتلكها. سيكون هذا هو التطبيق المالي الوحيد الذي ستتطلبه.

التثبيت: macOS ، iOS (إصدار تجريبي مجاني ، 64.99 دولارًا)

4. تسريع

من المحزن أن المستخدمين الذين يحتاجون إلى قوة وأمن "Banktivity 6" لا يمكنهم الحصول عليه إذا كانوا يستخدمون جهاز Windows. هذا هو المكان الذي يأتي كويكن لمساعدتهم. Quicken هو لـ Windows ما هو Banktivity لـ Mac. يتوفر Quicken لمستخدمي Mac أيضًا مع تطبيقات الجوال لنظامي التشغيل iOS و Android. ومع ذلك ، لقد فضلت دائمًا Banktivity على Mac. لكن هذا لا يعني أن Quicken أقل قوة أو أمانًا. إن الاختيار بين هاتين الخدمتين يعود في الأساس إلى تفضيل شخصي ، وبما أن مستخدم Windows لا يمكنه استخدام Banktivity ، يصبح Quicken هو الملك هناك.

Quicken يفعل كل شيء Banktivity ، بما في ذلك المزامنة التلقائية للحساب ، ووضع العلامات التلقائي على النفقات ، وإدارة المحافظ ، وإنشاء ميزانية ، وفواتير الدفع التلقائي ، وأكثر من ذلك بكثير. تبدو واجهة المستخدم أكثر حداثة من بنك Banktivity لأنها تستخدم رسومًا بيانية أكثر ملاءمة يسهل فك تشفيرها. هذه الميزة وحدها تجعلها أكثر فائدة لبعض المستخدمين من Banktivity. التكلفة الإجمالية أقل أيضا من Banktivity. ومع ذلك ، لا يأتي هذا الإصدار مع إصدار تجريبي مجاني ، ويجب عليك شراء التطبيق لاستخدامه. لكنك لن تخيب استثمارك هنا. إذا كنت تبحث عن برنامج إدارة تمويل قوي لـ Windows PC ، فهذا هو أفضل رهان.

التثبيت: macOS ، و Windows ، و iOS ، و Android ($ 64.99)

5. الأرصدة

Moneydance هو تطبيق آخر رائع وقوي يمكنه العمل كبديل لكل من Quicken و Banktivity 6 حيث أنه متوفر لكل من Windows و MacOS مع تطبيق لنظام Linux. ومع ذلك ، ليس لديه تطبيق جوّال لمستخدمي Android . يحتوي على دفتر أستاذ بسيط حيث يمكنك إنشاء إدخالاتك يدويًا أو تحميل كشوف حسابك المصرفي أو السماح له بالوصول إلى حسابك مباشرة. أنا أحب عرض تقويمها الجانبي الذي يعرض جميع الفواتير القادمة في تواريخ استحقاقها . من الأسهل رؤية الفواتير المستحقة عند هنا أكثر من أي تطبيق آخر في القائمة.

ومع ذلك ، فإن أفضل ميزة هي الرسوم البيانية. يمكنك إنشاء الرسوم البيانية والمخططات لأي شيء تقريبًا ، بما في ذلك الرسوم البيانية المنفصلة الخاصة بنفقاتك ، والمحافظ الاستثمارية ، وتوزيعات الأصول ، وسجل العملة والمزيد. يمكن إنشاء جميع الرسوم البيانية على الفور ويتم ملء الحقول تلقائيًا دون الحاجة إلى القيام بأي شيء. ستحصل أيضًا على القدرة على إنشاء ميزانياتك الشهرية هنا. يمكنك استخدام النسخة التجريبية المجانية للتحقق من التطبيق وشراء النسخة الموالية إذا كنت ترغب في ذلك.

التثبيت: Windows ، و MacOS ، و Linux ، و Android ، و iOS (إصدار تجريبي مجاني ، $ 49.99)

6. Pocketsmith

منافس مباشر لشركة Mint ، Pocketsmith هو تطبيق ويب ممتاز يركز بشكل أكبر على جانب الميزانية للأمور. بالطبع ، يمكنك استيراد جميع بيانات المعاملات الخاصة بك لتنظيم النفقات والأشياء الخاصة بك. ولكن ، حيث يتفوق مينت هي أدوات الميزنة المحسنة التي تقدمها. تحصل على القدرة على إنشاء ميزانيات مرنة لكل شهر. أفضل ميزة وفريدة من نوعها هي ميزة التنبؤ المالي. استنادًا إلى بياناتك السابقة ، يتنبأ التطبيق بذكاء بمبلغ المال الذي ستحصل عليه في تاريخ معين في الشهر. وهذا يساعدك حقًا في التعامل مع أي نفقات غير مخطط لها ، حيث يمكنك معرفة مدى تأثير المصروفات الجديدة على ميزانيتك الشهرية في لمح البصر. لديه نسخة مجانية ولكن هذا يسمح فقط التغذية اليدوية لبيانات المعاملات.

التثبيت: تطبيق الويب ، Android ، iOS (مجاني / 9.95 دولار / 19.95 دولار)

7. رأس المال الشخصي

مثل "مينت" ، فإن "كابيتال كابيتال" مجانية تمامًا لاستخدامها وبالتالي منافسًا مباشرًا لها. وهو أيضًا تطبيق يستند إلى الويب ويركز على إدارة ثروتك عن طريق مزامنة حساباتك المصرفية وإنشاء التقارير وإعداد الميزانية. ومع ذلك ، يختلف رأس المال الشخصي عن Mint بشكل كبير من خلال التركيز بشكل أكبر على الجانب الاستثماري للأشياء. إنها الأنسب لمواطني الولايات المتحدة حيث أن العديد من خصائصها الرئيسية مثل رسوم وسيط الاستثمار المخفي ، وتستند توقعات التقاعد على القواعد والأنظمة المالية الأمريكية. ومن ثم ، فإن هذا هو الأفضل لأي شخص يعيش في الولايات المتحدة.

التثبيت: تطبيق الويب ، Android ، iOS (مجانًا)

8. وقت المكتب

هذا واحد مختلف قليلا وليس للجميع. هذا التطبيق هو لحسابهم الخاص أو أصحاب الأعمال الصغيرة أو المقاولين الذين فاتهم عملاءهم على مدار الساعة. لهؤلاء الناس تتبع مسار الدخل لا يقل أهمية عن تتبع النفقات. يعتبر وقت المكتب هو أفضل برنامج يمكنهم استخدامه. فهو لا يتتبع وقتهم بفعالية فحسب ، بل يسمح لهم أيضًا برفع الفواتير من داخل التطبيق مباشرة . كلما كنت تعمل ، سيظهر لك المال الذي كسبته في تلك الجلسة دون الحاجة إلى إجراء الحساب بنفسك. إنه يجب أن يكون التطبيق للأشخاص الذين تدفع على أساس كل ساعة.

التثبيت: Windows و MacOS و iOS (إصدار تجريبي مجاني / 47 دولارًا)

9. LearnVest

تتبنى LearnVest منهجًا مختلفًا إلى حد ما للإدارة المالية عن طريق جلب لمسة إنسانية للمعادلة. ما يعنيه ذلك هو أنك إذا اخترت الخطط المدفوعة ، يمكنك الاستفادة من المخطط المالي الشخصي الذي توفره الشركة . يمكنك الاتصال بمخططك من خلال رسائل البريد الإلكتروني أو طلب مكالمة منهم. وبصرف النظر عن ذلك ، فإن الخدمة مشابهة للنعناع كما هو في تطبيق ويب الذي يفعل كل شيء يفعله Mint. ومع ذلك ، ليس لديها تطبيق لنظام Android (فقط لأجهزة iPhone). يمكنك استخدام النسخة المجانية إذا كنت لا تحتاج إلى المستشار الشخصي ولكن بصراحة ، وهذا هو الفرق الرئيسي الوحيد الذي يقدمه هذا التطبيق على الآخرين في هذه القائمة.

التثبيت: تطبيق الويب ، iOS ، Android (مجانًا / $ 299 دفعة لمرة واحدة + 19 دولارًا في الشهر)

10. AceMoney

إذا كنت تبحث عن بديل أرخص ل Quicken أو Banktivity لكل من Windows و Mac ، فهذا هو الخيار المناسب لك. بالنسبة لنصف التكلفة تقريبًا ، توفر هذه الميزة ميزة مشابهة لكل منهما. ومع ذلك ، يبدو هذا قديمًا نظرًا لأن واجهة المستخدم تبدو قديمة جدًا. أود أيضًا الإشارة إلى أنه قد تحطم عدة مرات أثناء استخدامي للمراجعة ، ومع ذلك ، كنت أستخدم النسخة التجريبية. يمكنك القيام بكل شيء تقريباً ، والذي يجب أن نتوقعه الآن من برنامج مالي ، بما في ذلك إدارة الحسابات المتعددة ، وتتبع المصروفات ، ودفع الفاتورة الآلية من بين آخرين. إذا كنت تبحث عن بديل أرخص ، فقد يكون هذا هو البديل المناسب لك.

التثبيت: Windows ، MacOS (إصدار تجريبي مجاني / 39.99 دولار)

الحصول على أعلى من التمويل الخاص بك مع أفضل برامج التمويل الشخصي

يمكن أن تكون إدارة أموالك بمثابة ألم ، ولكن هذا أحد أهم الأشياء التي تحتاج إلى القيام بها. إن الاحتفاظ بالموارد الخاصة بك يدويًا هو أمر مستحيل ، لذلك أنت بحاجة إلى بعض البرامج التي ستساعدك على القيام بذلك. تحتوي معظم التطبيقات المذكورة أعلاه على نسخة تجريبية مجانية ، وبالتالي استخدمها قبل اتخاذ القرار وأخبرنا بأي منها قررت الشراء في قسم التعليقات أدناه.