موصى به, 2021

اختيار المحرر

الفرق بين البنك التجاري وبنك الاستثمار

تقدم البنوك التجارية خدماتها لعامة الناس ، ولكن هناك بعض البنوك التي تقدم الخدمات للشركات والمستثمرين ولكن ليس للجمهور. هم بنك الاستثمار وبنك التاجر. وبما أن هذين البنكين يقدمان خدمات مماثلة للعملاء ، فإنهما يسيئان فهمهما ، ولكنهما مختلفان بمعنى أن بنك الاستثمار هو شركة مصرفية تعمل كوسيط بين العميل والجمهور المستثمر ، وذلك بمساعدتهما في جمع الأموال. .

على النقيض من ذلك ، فإن المصرف التجاري هو بنك يتولى التمويل الدولي والضمانات المالية. أنها توفر خدمات مثل جمع الأموال ، والوساطة المالية لبيوت العمل وأيضا بمثابة استشاري مالي لهم.

لذا ، في هذه المقالة ، قد تجد الاختلافات الجوهرية بين البنكين بالتفصيل.

رسم بياني للمقارنة

أساس للمقارنةبنك تجاريبنك الاستثمار
المعنىيشير بنك Merchant Bank إلى مؤسسة مصرفية تلبي متطلبات رأس المال للشركات في شكل ملكية الأسهم ، بدلاً من منح القروض.البنوك الاستثمارية هي الوسيط بين مصدري الأوراق المالية والجمهور المستثمر ، كما تقدم خدمات مالية متنوعة للعملاء.
يتعامل معأنشطة التمويل الدوليةالاكتتاب وإصدار الأوراق المالية
مرتكز علىتستند الرسومتستند الرسوم والصناديق القائمة
تمويل التجارةعرضت للعملاءنادرا ما قدمت
يتعامل معالشركات الصغيرةالشركات الكبيرة

تعريف بنك التجار

يشير Merchant Bank إلى شركة مصرفية تعمل في مجال التمويل الدولي وتقدم عددًا نهائيًا من الخدمات لعملائها مثل الاكتتاب في الإصدار الجديد ، وإدارة الأوراق المالية ، والخدمات المصرفية الاستثمارية ، وإدارة المحافظ ، والترويج للمشروعات ، والخدمات الاستشارية ، والترويج للمشروعات ، والاستثمار في الشركات ، والشركات المشورة ، والقروض المشتركة وما إلى ذلك.

هذه البنوك لديها معرفة وخبرة جيدة في التجارة الدولية ، بسبب أنها تتعامل بلباقة مع الشركات متعددة الجنسيات. يتطلب المصرف التجاري تسجيل SEBI ، وفقًا لقانون SEBI (Merchant Bankers).

المصرفي التاجر هو الشخص الذي يتولى إدارة إدارة القضايا ، من خلال تسهيل شراء وبيع والاشتراك في الأوراق المالية كمدير أو مستشار أو تقديم خدمات استشارية.

بعض البنوك التجارية المشهورة هي باركليز بنك بي إل سي ، باجاج كابيتال ليمتد ، أكسيس بانك ليمتد ، بنك ماهاراشترا ، إلخ.

تعريف بنك الاستثمار

يتم إنشاء بنوك الاستثمار لمساعدة العملاء ، أي الشركات والأفراد من أصحاب الثروات الكبيرة والحكومة في ترتيب رأس المال. وهي تعمل كوسيط مالي بين الشركة التي تتطلب رأس المال والمستثمرين ، وبهذه الطريقة ، يتم تحويل المدخرات إلى استثمارات. علاوة على ذلك ، فإنها تحقق عوائد من أنشطة التاجر والوساطة ، وإعادة هيكلة الشركات ، والهندسة المالية ، والمضاربة والتحكيم ، وتمويل الشركات وإدارة الخزانة.

وتقدم الشركة عددًا من الخدمات لعملائها مثل الاكتتاب في الأسهم والسندات ، وبيع الأوراق المالية وتداولها ، والخدمات الاستشارية لعمليات الدمج والاستحواذ ، والتصفية ، والاكتتاب العام ، وإدارة الأصول.

بعض البنوك الاستثمارية الرئيسية التي تعمل على الصعيد الدولي هي غولدمان ساكس ، وكريدي سويس ، ومورغان ستانلي ، وبنك أمريكا ، وميريل لينش ، ودويتشه بنك ، إلخ.

الاختلافات الرئيسية بين البنك التجاري وبنك الاستثمار

يتم توضيح الفرق بين بنك التاجر والبنك الاستثماري بوضوح في النقاط الواردة أدناه:

  1. يشير المصرف التجاري إلى شركة مصرفية يكون مجالها الرئيسي هو التمويل الدولي ، ولذلك يرتبط عملها باستثمارات الشركات وتمويل التجارة والاستثمار العقاري. الوظائف الرئيسية للبنوك التجارية هي إدارة القضايا ، إدارة المحافظ ، استشارات الشركات ، الخ. في المقابل ، فإن بنك الاستثمار هو شركة مصرفية تتعامل مع الشركات القائمة وتفي بمتطلبات رأس المال طويلة الأجل ، من خلال العمل كوسيط بين الشركة والمستثمرين.
  2. في حين أن البنوك التجارية تشارك في أنشطة التمويل الدولية ، إلا أن البنوك الاستثمارية تهتم بالاكتتاب وإصدار الأوراق المالية.
  3. يعتمد البنك الاستثماري على الرسوم نظرًا لأنه يقدم خدمات متنوعة مثل الخدمات المصرفية والخدمات الاستشارية للعملاء ، إلى جانب أنه يعتمد على الأموال أيضًا لأنه يحقق الدخل من الفوائد وتأجير الإيجارات. ومن ناحية أخرى ، فإن المصرف التجاري هو الوحيد القائم على الرسوم لأنه يوفر الخدمات المصرفية والاستشارية وخدمات الحفظ لعملائه.
  4. توفر البنوك التجارية تسهيلات التمويل التجاري لعملائها. وعلى العكس ، هناك عدد قليل من البنوك الاستثمارية التي تقدم خدمات تمويل التجارة لعملائها.
  5. عادة ما يتعامل بنك التاجر مع الشركات التي ليست كبيرة بحيث يمكنها ترتيب رأس المال عن طريق إجراء الاكتتاب العام ، لذلك تستخدم هذه البنوك شكلاً مبدعًا نسبيًا مثل وضع الأوراق المالية الخاصة. في المقابل ، يعمل بنك استثماري مع شركات كبيرة ، على استعداد لإدراج أوراقه المالية للبيع للجمهور.

استنتاج

باختصار ، يختلف البنكان من حيث أن المصرف التجاري يساعد الشركات في إصدار الأسهم من خلال الاكتتاب الخاص ، في حين يقوم بنك استثماري بكسب وبيع الأسهم من خلال طرح عام أولي للجمهور العام.

Top