في الوقت الحاضر ، يعتبر القرض والرهن العقاري من أفضل الوسائل لتلبية المتطلبات النقدية للشركات والأفراد ، والتي يحتاجون إلى دفع نسبة مئوية من القرض للوسيط المالي على فترات دورية. هنا ، في هذه المقالة ، سوف نناقش نقاط الاختلاف الهامة بين سعر الفائدة و معدل الفائدة السنوية ، إلقاء نظرة.
رسم بياني للمقارنة
| أساس للمقارنة | سعر الفائدة | أبريل |
|---|---|---|
| المعنى | يعرف سعر الفائدة التي يدفعها المقرضون على القرض الممنوح للمقترضين باسم سعر الفائدة. | معدل النسبة السنوية أو المعدل السنوي هو التكلفة الإجمالية للاقتراض ، معبرا عنها كمعدل سنوي. |
| ما هذا؟ | الرسوم المفروضة على رأس المال المقترض. | معدل فعال يستخدم لإجراء مقارنة بين مختلف القروض. |
| معدل | خفض | العالي |
| تكلفة المعاملة | شاملة | حصرية |
تعريف سعر الفائدة
على أساس معدل الفائدة ، فإننا نعني السعر الذي يتقاضاه المقرض على الأصل الذي تم إقراضه للاستخدام ، للمقترض ، لفترة زمنية محددة. هي تكلفة الاقتراض ، والتي يتم التعبير عنها كنسبة مئوية محددة من المبلغ الأصلي. يمكن للأصول المقترضة أن تكون نقدًا أو أصولًا ثابتة أو أصولًا متداولة. يتم دفعها كنسبة مئوية ثابتة من رأس المال ، على فترات منتظمة ، خلال فترة عمر الدين.
معدل الفائدة يختلف من المقرض إلى المقرض ، وكذلك أسعار الفائدة المختلفة ، تنطبق على أنواع مختلفة من القروض ، التي يقدمها نفس البنك. وهو لا يشمل الرسوم والتكاليف الأخرى التي يدفعها المقترض أثناء أخذ القرض. باختصار ، سعر الفائدة هو رسم تفرضه البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى ؛ التي تعوض عن التضحية بفرص الاستثمار الأخرى ، التي تم اتخاذها ، مع المبلغ المعطى كقرض.
تعريف APR
معدل الفائدة السنوية أو معدل النسبة السنوية هو مبلغ الفائدة على إجمالي الدين ، والذي يدفعه المقترض سنوياً. يأخذ في الاعتبار جميع الرسوم ، والرسوم ، وتكلفة إضافية مثل رسوم الرهن العقاري على بطاقة الائتمان ، ورسوم التسوية ، رسوم نشأة ، المدفوعة مسبقا ، ورسوم الإغلاق ، قسط التأمين على الرهن العقاري ، وما إلى ذلك المرتبطة بالمعاملة التي يتقاضاها المقرض ، أن على المقترض أن يدفع على القروض العقارية والقروض وبطاقات الائتمان وما إلى ذلك.
ببساطة ، يعني APR ، ما هي تكلفة الاقتراض ، لمدة سنة ، على مدى عمر القرض. ويعتبر كأداة فعالة ، لمقارنة المنتجات المالية المختلفة ، بدلا من استخدام سعر الفائدة. وهو مؤشر حقيقي للتكلفة الحقيقية للقرض ، حيث يشير انخفاض APR إلى انخفاض المدفوعات الشهرية بينما يمثل معدل الامتياز السنوي المرتفع أعلى الأقساط الشهرية.
الاختلافات الرئيسية بين سعر الفائدة و APR
يتم رسم الفرق بين سعر الفائدة و معدل الفائدة السنوية بشكل واضح على الأسس التالية:
- يتم وصف سعر الفائدة على أنه المعدل الذي يتم فيه فرض الفائدة من جانب المقرضين على القرض المقدم إلى المقترضين. معدل الفائدة السنوي أو النسبة المئوية السنوية هي التكلفة الإجمالية السنوية للاقتراض.
- سعر الفائدة ليس سوى رسوم تفرض على المبلغ المقترض من المال. من ناحية أخرى ، APR هو معدل فعال يستخدم لإجراء المقارنة بين مختلف القروض.
- بشكل عام ، APR أكبر من سعر الفائدة.
- لا يتم تضمين تكلفة المعاملة في أسعار الفائدة. على العكس ، في حالة APR ، يتم تضمين تكلفة المعاملة ، أي قسط التأمين على الرهن العقاري ، والرسوم الإدارية ، ونقاط الخصم ، ورسوم التسوية وهلم جرا.
استنتاج
والسعر الذي يمكن أن يقترض به المال هو سعر الفائدة ، في حين يعكس سعر الصرف السنوي التكلفة السنوية الفعلية لاقتراض الأموال. والفرق الأساسي بينهما هو أنه في حين أن سعر الفائدة يبين تكلفة الاقتراض الحالية ، فإن معدل الفائدة السنوي يستخدم لعرض الصورة الحقيقية للتكلفة الإجمالية للتمويل ، حيث يتم أخذ سعر الفائدة ورسوم المقرض اللازمة لتمويل القرض في الاعتبار.
