موصى به, 2021

اختيار المحرر

الفرق بين القرض المضمون والقروض غير المضمونة

يتم تحويل القرض إلى مبلغ من المال المقترض من البنك أو المؤسسة المالية لفترة معينة ، مما يتطلب سداده مع الفائدة. في هذه الأيام ، تعتبر القروض هي أفضل وسيلة للحصول على التمويل لأي غرض مثل التعليم أو بناء منزل أو شراء السيارة أو أي متطلبات تجارية أخرى. هناك نوعان من القروض ، وهما القرض المضمون والقروض غير المضمونة. عندما يتم تأمين قرض ، يتعهد المقترض ببعض الموجودات كضمان مقابل القرض.

ومن ناحية أخرى ، فإن القرض غير المضمون هو القرض المدعوم بالجدارة الائتمانية للمقترض وقدرته على الدفع. يتم إصدار هذه إلى المروجين ، وذلك لتلبية معيار مساهمة المقرض. في هذه المقالة ، قمنا بتجميع كل الاختلافات الضرورية بين القروض المضمونة والقروض غير المضمونة. يمكن أن تساعدك على اتخاذ القرار ، ما هو القرض الأنسب حسب احتياجاتك.

رسم بياني للمقارنة

أساس للمقارنةقرض آمنقرض بدون ضمان
المعنىيُعرف القرض المضمون بأصل ما بأنه قرض مضمون.القرض غير المضمون هو القرض الذي لا توجد فيه أصول مرهونة كضمان.
أساسجانبيةالجدارة الائتمانية
تعهد الأصولنعم فعلالا
مخاطر الخسارةأقل جدامتوسط
فترةفترة طويلةفترة قصيرة
مكلفةلا ، بسبب انخفاض أسعار الفائدةنعم ، لأن سعر الفائدة مرتفع
حد الاقتراضمتوسطأقل نسبيا
حق المقرض في حالة فشل المقترض في الدفعخسر الأصول.يمكن مقاضاته للحصول على المال.

تعريف القرض المضمون

نوع القرض الذي يتعهد المقترض بموجبه بتقديم أصل كضمان مقابل مبلغ القرض ، ويُعرف باسم القرض المضمون. في حالة التخلف عن السداد ، يحق للمقرض أن يحتفظ بالأوراق المالية ويبيعها لاسترداد المبلغ المقرض. هنا يجب أن يوضع في الاعتبار أنه لا يجب على المقترض تحويل الموجودات للحصول على مبلغ القرض المعتمد ، بدلاً من ذلك ، أن يمتلك العقار حتى يظل غير قادر على دفع مبلغ القرض. في حالة عدم سداد القرض ، يتم فقدان الأصل من قبل المؤسسة المقرضة.

بموجب القرض المضمون ، فإن مقدار الديون التي تقرها مؤسسة الإقراض يعتمد على الضمانات. أسعار الفائدة منخفضة لأن القرض محمي من قبل العقار. أنواع القروض المضمونة هي:

  • القرض العقاري
  • حبس الرهن
  • التملك
  • قرض بدون حق الرجوع

تعريف القرض غير المضمون

اتفاقية القرض ، حيث لا يحمي الأصل مبلغ القرض هو قرض غير مضمون. في هذا النوع من القروض ، لا يوجد التزام على المقترض بالتعهد بأصول كضمان. ويُعرف القرض بأنه غير مضمون لأنه لا يوجد ضمان فيما يتعلق بالدفع ، وإذا كان المقترض يتخلف عن السداد فإن المؤسسة المالية لا يمكنها مقاضاته إلا مقابل المال ، ولكن لا يمكن استرداد المبلغ بالقوة أو ببيع ممتلكاته.

الخطر مرتفع للغاية حيث أن العقار لا يدعم المبلغ. سيتم الموافقة على مبلغ القرض على أساس الجدارة الائتمانية والوضع المالي والشخصية والقدرة على الدفع ، للمقترض. هذا أيضا يصبح واحدا من المعايير لتحديد معدل الفائدة. للحصول على هذه القروض ، يجب على المقترض امتلاك تقييمات ائتمانية عالية.

في حالة إفلاس المقترض ، يحق للدائنين غير المضمونين تحقيق المبلغ من أصوله. ولكن قبل كل شيء ، يمنح الدائنون المضمونون ضمان الأصول ، بعد أن يتم سداد الدائنين غير المضمونين ، على أساس تناسبي. مثال جيد على هذا القرض هو بطاقة الائتمان.

الاختلافات الرئيسية بين القروض المضمونة والقروض غير المضمونة

فيما يلي الاختلافات الرئيسية بين القرض المضمون والقروض غير المضمونة

  1. يعرف نوع القرض الذي يدعم ضمانات القرض بمبلغ القرض المضمون. اﻟﻘﺮض ﻏﻴﺮ اﻟﻤﻀﻤﻮن ، ﻣﻦ ﺟﻬﺔ أﺧﺮى ، هﻮ ﺗﻠﻚ اﻟﺘﻲ ﻻ ﻳﻮﺟﺪ ﻓﻴﻬﺎ أﺻﻞ آﻀﻤﺎن.
    يتم فرض عقوبات على القروض المضمونة على أساس الضمانات ، ولكن يتم التحقق من الجدارة الائتمانية للموافقة على القروض غير المضمونة.
  2. في القروض المضمونة ، يتم رهن الموجودات في حين أنه لا يوجد أي تعهد في الأصول في حالة القروض غير المضمونة.
  3. مخاطر الخسارة منخفضة للغاية في القرض المضمون بالمقارنة مع قرض غير مضمون.
  4. يتم منح القرض المضمون على المدى الطويل في حين أن القرض غير المضمون يكون لفترات قصيرة.
  5. سعر الفائدة منخفض في القرض المضمون بسبب وجود ضمانات. وعلى العكس ، فإن سعر الفائدة مرتفع نسبيا في القرض غير المضمون.
  6. حد الاقتراض مرتفع في القرض المضمون والذي يكون منخفض نسبياً في حالة قرض غير مضمون.
  7. في حالة التخلف عن السداد من قبل المدين ، يحق للدائن أن يحتجز ويبيع الأصل المرهون في القرض المضمون. وعلى النقيض من القرض غير المضمون ، يمكن للدائن رفع دعوى ضده ومطالبته بالمال.

استنتاج

القرض المضمون والقروض غير المضمونة ، كلاهما جيد في أماكنهم. في القرض المضمون ، يوجد ضمان ، إذا ما تخلف المقترض عن السداد ، فيمكن للمقرض استرداد المبلغ عن طريق بيع الأصل وهذا هو السبب في أن هذا المصطلح طويل. وبصرف النظر عن ذلك ، يتعين على المقترض أن يدفع المال في الوقت المحدد. خلاف ذلك ، فإن المقرض ممارسة امتياز على الأصول. في حالة وجود قرض غير مضمون ، تكون المخاطر مرتفعة للغاية ولهذا السبب يتم فحص تاريخ الائتمان الكامل ، وكذلك يتم منح القرض فقط لأولئك الذين يحصلون على درجات ائتمانية عالية. عادة ما يتم السماح للقرض لفترة قصيرة ، ولكنها تحمل معدلات فائدة مرتفعة.

Top