التمويل هو العمود الفقري لكل الأعمال التجارية لأنه في غياب الأموال الكافية لا يمكن أن تعمل الأعمال بشكل صحيح. من اليوم ، يتم اتخاذ قرار بدء عمل تجاري ، يتم تحقيق الحاجة إلى التمويل. والمطلوب هو شراء المصانع والآلات ، والمخازن ، وأثاث المكاتب ، وما إلى ذلك ، بينما هناك حاجة إلى بعض المبلغ للقيام بعمليات منتظمة.
رأس المال الذي يجلبه المالك قد لا يكون كافيا للوفاء بجميع المتطلبات المالية للشركة ، بل يجب على صاحب المشروع البحث عن مصادر مختلفة. هناك العديد من الخيارات المتاحة أمام صاحب المشروع ، للاستفادة من التمويل ، وهكذا جاء القرض والسحب على المكشوف في الصورة.
خذ قراءة المقال لفهم الفرق بين السحب على المكشوف والقروض.
رسم بياني للمقارنة
| أساس للمقارنة | السحب على المكشوف | قرض |
|---|---|---|
| المعنى | السحب على المكشوف هو ترتيب يتم بموجبه السماح للعميل بالانسحاب بما يزيد عن الرصيد الثابت كائتمان في الحساب الجاري ، ولكن فقط بحد أقصى معين. | يشير القرض إلى المبلغ الثابت للأموال المقترضة لفترة محددة ، مقابل ضمانات ، والتي يتوقع سدادها مع الفائدة. |
| ما هذا؟ | التسهيلات الائتمانية | رأس المال المقترض |
| مصدر | صناديق قصيرة الأجل | صناديق طويلة الأجل |
| فائدة | مشحونة على المبلغ المكشوف. | مشحونة على قرض معترف بها. |
| حساب الفائدة | أساس يومي | على أساس شهري |
| السداد | من خلال الودائع في حساب البنك. | إما عند الطلب أو على أقساط شهرية ثابتة. |
| هل من الضروري أن يكون الشخص صاحب الحساب البنكي للاستفادة من هذه الخدمة؟ | نعم ، يجب أن يكون لديه حساب جاري في البنك المعني. | لا ، ليس إلزاميا. |
تعريف السحب على المكشوف
السحب على المكشوف هو تسهيل اقتراض تقدمه البنوك لأصحاب الحسابات الجارية ، حيث يسمح لهم بسحب المبلغ فوق الرصيد الدائن في حسابهم. ومع ذلك ، يمكن أن يتم السحب إلى مبلغ معين فقط ، أي حد السحب على المكشوف ، والذي يعتمد على التصنيف الائتماني للعميل ويختلف من عميل إلى آخر.
يسمح تسهيل السحب على المكشوف لفرد أو كيان بسحب أموال قصيرة الأجل ، عند الاقتضاء وسدادها عن طريق الإيداعات في الحساب مع الفائدة. يمكن للعملاء الاستفادة من هذا التسهيل عن طريق تقديم طلب خطي للبنك لمنحها. يعاقب المرفق لمدة سنة ، وبعد ذلك يجب تجديده. يتم تجديد المنشأة وفقًا لتقدير مؤسسة الإقراض اعتمادًا على السلوك المرضي للحساب.
يشبه إلى حد ما قرض متجدد حيث يقوم العميل بإيداع المبلغ لدى البنك لإعادة اقتراضه. وبالتالي يتم احتساب الفائدة على الرصيد اليومي من الحساب الجاري. يحق للبنك أو المؤسسة المالية تخفيض الحد على السحب أو إلغاء المنشأة في أي وقت. وبالتالي ، يمكن للمصرف سداد المبلغ المستحق في أي وقت للتسديد دون إشعار مسبق لصاحب الحساب.
تعريف القرض
ﻴﻔﻬﻡ ﻤﺼﻁﻠﺢ "ﺍﻟﻘﺭﺽ" ﻋﻠﻰ ﺃﻨﻪ ﺍﻟﻘﻴﻤﺔ ﺍﻟﺜﺎﺒﺘﺔ ﻟﻼﺌﺘﻤﺎﻥ ﺍﻟﻤﻤﻨﻭﺤﺔ ﻤﻥ ﻗﺒل ﺍﻟﺒﻨﻭ، ، ﻟﻔﺘﺭﺓ ﻤﺤﺩﺩﺓ ، ﻴﺠﺏ ﺴﺩﺍﺩﻫﺎ ﻓﻲ ﺍﻟﻤﺴﺘﻘﺒل ، ﻤﻊ ﺍﻟﻔﺎﺌﺩﺓ ﺤﺴﺏ ﺠﺩﻭل ﺍﻟ ﺴﺩﺍﺩ ﺍﻟﻤﻘﺭﺭ.
وهو اتفاق بين المقرض (شركة مصرفية) والمقترض (العميل) يقوم فيه المقرض بتحويل الأموال إلى المقترض ، لفترة معينة ، والتي يجب إعادتها مع الاهتمام بها في المستقبل. يتم تحويل الأموال مقابل ضمانات ، مثل الأرض والبناء والمركبة والذهب وما شابه. إذا كان المقترض يؤخر الدفع أو التخلف عن السداد ، فيحق للمقرض أن يحقق المبلغ المستحق عن طريق بيع الضمان.
يلعب سجل الائتمان للعميل دورًا هامًا في تحديد ما إذا كان المقترض لديه القدرة على السداد أم لا. لذلك ، على أساس التصنيفات الائتمانية التي تمنحها وكالات التصنيف الائتماني المعترف بها ، يتم معاقبة مبلغ القرض.
الفروق بين السحب على المكشوف والقروض
توضح النقاط الواردة أدناه الفرق بين السحب على المكشوف والقروض ، مع الأخذ في الاعتبار المعايير المختلفة:
- يُسمح بالتسوية التي يُسمح فيها للعميل المصرفي بالسحب بمبلغ أكبر من رصيد الرصيد الدائن في الحساب الجاري يسمى السحب على المكشوف. يسمى المبلغ الثابت من المال المقترض لفترة معينة ، مقابل الأمن ويفترض أن يتم سدادها مع الفائدة في المستقبل القرض.
- في حين أن السحب على المكشوف هو تسهيل ائتماني يقدمه البنك لعملائه ، فإن القرض هو رأس المال الذي اقترضه العميل من البنك.
- السحب على المكشوف هو مصدر للتمويل قصير الأجل. يلبي متطلبات رأس المال العامل للشركة. من ناحية أخرى ، فإن القرض هو وسيلة للتمويل على المدى الطويل. يساعد في الحصول على الأصول الثابتة مثل الأراضي والمباني والأثاث وما إلى ذلك.
- يتم احتساب الفائدة على السحب على المكشوف على المبلغ المكشوف وليس على الحد المسموح به ، في حين يتم تحميل الفوائد على القرض على المبلغ الإجمالي المعتمد.
- يتم احتساب الفائدة على السحب على المكشوف على أساس يومي ، حتى يتم سداد المبلغ المسحوب بالكامل. على العكس ، يتم احتساب الفائدة على القروض على أساس شهري ، مع الأخذ في الاعتبار المبلغ الذي تم إقراضه والمصطلح.
- يمكن سداد السحب على المكشوف من خلال الإيداعات التي تتم في الحساب البنكي. وفي مقابل ذلك ، يمكن سداد مبلغ القرض ، اعتمادًا على نوع القرض ، أي إذا كان قرضًا مطلوبًا ، يجب سداد المبلغ عند طلب مصرفي ، ولكن في حالة قرض الوقت ، يكون المبلغ تدفع في أقساط شهرية متساوية (EMI).
- للاستفادة من تسهيلات السحب على المكشوف ، يجب أن يكون لدى الفرد أو الكيان حساب جاري مع البنك المعني. على العكس من ذلك ، لا يوجد مثل هذا الشرط المسبق ليكون صاحب حساب مصرفي للحصول على قرض.
استنتاج
باختصار ، فإن السحب على المكشوف هو وسيلة تسمح للفرد بالاحتفاظ بسحب المبلغ من حسابه الجاري ، حتى إذا كان الرصيد المتاح هو صفر. على الجانب الآخر ، القرض هو الصندوق المقترض من البنك مقابل ضمانات. معدل الفائدة المفروض على السحب على المكشوف أكبر من القرض.
