موصى به, 2021

اختيار المحرر

الفرق بين القروض والسلف

المال هو عنصر أساسي لأي عمل ، لأنه يفي بمتطلبات التمويل على المدى القصير والطويل. فمن الممكن للمالك لجلب كل المال نفسه ، لذلك فهو يلجأ إلى القروض والسلف. تشير القروض إلى ديون مقدمة من مؤسسة مالية لفترة محددة في حين أن السلف هي الأموال التي تقدمها البنوك للأعمال التجارية للوفاء بمتطلبات رأس المال العامل والتي يجب سدادها في غضون عام واحد.

مطلوب سداد مبلغ القرض مع الفائدة ، سواء في مبلغ مقطوع أو على أقساط مناسبة. يمكن أن يكون قرض لأجل (مدفوع بعد 3 سنوات) أو قرض طلب (يستحق في غضون 3 سنوات). في نفس waty ، تتطلب السلف أيضا السداد جنبا إلى جنب مع الاهتمام في غضون عام واحد. هذان المصطلحان دائمًا ما يتم النطق بهما في التنفس الصناعي ، ولكن هناك عددًا من الاختلافات بين القروض والسلف التي ناقشناها في المقالة أدناه.

رسم بياني للمقارنة

أساس للمقارنةالقروضالتقدم
المعنىتعرف الأموال التي اقترضت من كيان من كيان آخر ، والتي يمكن سدادها بعد فترة محددة تحمل سعر الفائدة باسم القروض.تُعرف الصناديق التي يقدمها البنك إلى كيان ما لغرض معين ، يتم سدادها بعد فترة قصيرة ، باسم السلفيات.
ما هذا؟دينالتسهيلات الائتمانية
مصطلحطويل الأمدالمدى القصير
الإجراءات القانونيةأكثر منأقل
الأمانقد يكون أو لا يتم تأمينهالأمن الأساسي ، ضمان الضمانات والضمانات.

تعريف القروض

والمبلغ الذي يقدمه المقرض إلى المقترض لغرض محدد مثل بناء المبنى ، ومتطلبات رأس المال ، وشراء الآلات وما إلى ذلك ، لفترة زمنية محددة يُعرف باسم القرض. بشكل عام ، يتم منح القروض من قبل البنوك والمؤسسات المالية. وهو التزام يلزم سداده بعد انقضاء الفترة المحددة.

يحمل القرض سعر فائدة على الدين المتقدم. قبل التقدم بالقروض ، تقوم مؤسسة الإقراض بفحص تقرير الائتمان الخاص بالعميل ، للتعرف على مصداقيته وموقعه المالي وقدرته على الدفع. القرض مصنف في الفئات التالية:

  • على أساس الأمن:
    • القرض المضمون: القرض المدعوم بالأوراق المالية هو القرض المضمون.
    • القرض غير المضمون: القرض الذي لا يوجد أصل رهن به كضمان هو قرض غير مضمون.
  • على أساس السداد:
    • قرض الطلب: القرض الذي يتم سداده بناءً على طلب المقرض هو Demand Loan.
    • قرض الوقت: القرض ، والذي يتم سداده بالكامل في تاريخ محدد في المستقبل هو القرض الزمني.
    • قرض التقسيط: القروض التي يتم سدادها على أقساط شهرية موزعة بالتساوي هي قرض تقسيط.
  • على أساس الغرض:
    • قرض المنزل
    • قرض السيارة
    • قرض التعليم
    • قرض تجاري
    • قرض صناعي

تعريف السلف

السلف هي مصدر التمويل الذي تقدمه البنوك للشركات لتلبية المتطلبات المالية قصيرة الأجل. وهو مرفق ائتماني يجب سداده في غضون سنة واحدة وفقًا للشروط والأحكام والقواعد الصادرة عن بنك الاحتياطي الهندي للإقراض وكذلك عن طريق مخططات البنك المعني. يتم منحها مقابل الأوراق المالية التي هي على النحو التالي:

  • الأمن الأساسي : تهدئة المدينين والسندات المؤيدة للسهم ، إلخ.
  • الضمان الجانبي : رهن الأراضي والمباني والآلات ، إلخ.
  • الضمانات : الضمانات المقدمة من الشركاء أو المديرين أو المروجين ، إلخ.

فيما يلي أشكال السلف المصرفية:

  • القروض قصيرة الأجل : سلف يتم فيه تقديم كامل المبلغ للمقترض في وقت واحد.
  • السحب على المكشوف : التسهيلات التي يقدمها البنك والتي يمكن للعميل السحب فوقها من حسابه حتى الحد المحدد.
  • الاعتماد النقدي : التسهيلات الممنوحة من قبل البنك والتي يمكن للعميل من خلالها تقديم الأموال إلى حدود معينة مقابل الأصول المرهونة.
  • الفواتير المشتراة : هي تسهيلات مقدمة من البنك ضد ضمان الفواتير.

الاختلافات الرئيسية بين القروض والسلف

فيما يلي الاختلافات الرئيسية بين القروض والسلف:

  1. وتعرف الأموال التي قدمها كيان إلى كيان آخر لأغراض محددة باسم القرض. وتعرف الأموال التي يقدمها البنك إلى الكيانات لتحقيق متطلباتها على المدى القصير باسم Advances.
  2. القرض هو نوع من الديون بينما السلف هي تسهيلات ائتمانية تمنح للعملاء من قبل البنوك.
  3. يتم توفير القروض لمدة طويلة وهو عكس ذلك في حالة Advances.
  4. هناك العديد من الإجراءات القانونية في حالة القروض مقارنة بالسلف.
  5. يمكن تأمين القروض أو عدم تأمينها في حين يتم تأمين السلف بواسطة أصل أو بضمان من الكفالة.

استنتاج

الآن ، من المناقشة أعلاه ، من الواضح أن القروض والسلف هما مصطلحان مختلفان. القروض هي مصدر التمويل طويل األجل في حين تمنح البنوك السلف لتلبية المتطلبات المالية قصيرة األجل ، أي أنها تستحق السداد خالل سنة واحدة. يتم تحصيل الفائدة على كلٍّ من الاثنين وكذلك على السداد إما في شكل مبلغ مقطوع أو دفعة أو عند الطلب.

Top