من ناحية أخرى ، فإن نسبة السيولة القانونية ، التي يطلق عليها قريباً اسم SLR هي أيضًا احتياطي إلزامي تحتفظ به البنوك ، على النحو المحدد للأوراق المالية ، بناءً على نسبة معينة من صافي الطلب والالتزامات الزمنية.
تعتمد تقلبات التضخم ونمو البلاد على هذين النسبين. CRR و SLR هي الأدوات الأساسية في الاقتصاد ، مما يقلل من قدرة البنك على الإقراض ويدير تدفق الأموال في السوق. لذا تعالوا لنفهم المعنى والفرق بين CRR و SLR.
رسم بياني للمقارنة
| أساس للمقارنة | CRR | SLR |
|---|---|---|
| المعنى | CRR هي النسبة المئوية للأموال التي يتعين على البنك الاحتفاظ بها مع البنك المركزي الهندي في صورة مبالغ نقدية. | يجب على البنك أن يحتفظ بنسبة معينة من التزاماته المتعلقة بصافي الوقت والطلب على شكل أصول سائلة كما حددها البنك الاحتياطي الهندي. |
| شكل | السيولة النقدية | النقد والأصول الأخرى مثل الذهب والأوراق المالية الحكومية. الأوراق المالية المركزية وحكومات الولايات. |
| تأثير | انها تسيطر على تدفق الأموال الزائدة في الاقتصاد. | يساعد في تلبية الطلب غير المتوقع لأي مودع عن طريق بيع السندات. |
| صيانة مع | البنك المركزي في الهند أي RBI. | البنك نفسه. |
| ينظم | السيولة في الاقتصاد. | نمو الائتمان في الاقتصاد. |
تعريف CRR
نسبة احتياطي النقد هي اختصارًا لأن نسبة CRR هي النسبة المئوية لإجمالي الودائع ، والتي يجب على البنك التجاري الاحتفاظ بها كاحتياطيات في صورة مبالغ نقدية مع البنك المركزي الهندي. لا يسمح للبنوك باستخدام هذه الأموال ، التي يتم الاحتفاظ بها مع بنك الاحتياطي الهندي ، لأغراض اقتصادية وتجارية. إنها أداة يستخدمها البنك المركزي الهندي لتنظيم السيولة في الاقتصاد والتحكم في تدفق الأموال في البلاد.
لذلك ، إذا أراد البنك الاحتياطي الهندي زيادة العرض النقدي في الاقتصاد ، فإنه سيقلل من معدل CRR ، وإذا كان RBI يسعى إلى خفض عرض النقود في السوق فإنه سيزيد معدل CRR.
يمكن تفسير نسبة الاحتياطي النقدي بسهولة مع مثال - إذا كان معدل CRR هو 5 ٪ ثم لكل إيداع روبية. 100 سوف يحتفظ البنك روبية. 5 مع RBI وبقية روبية. 95 يمكن استخدامها لمزيد من الإقراض أو أي أغراض تجارية أخرى.
تعريف SLR
نسبة السيولة القانونية المختصرة باعتبارها SLR ، هي نسبة مئوية من خصوم صافي الوقت والطلب التي يحتفظ بها البنك في شكل أصول سائلة. يتم استخدامه للحفاظ على استقرار البنوك من خلال الحد من التسهيلات الائتمانية المقدمة لعملائها. تحتفظ البنوك بأكثر من SLR المطلوب والغرض من الحفاظ على SLR هو الاحتفاظ بمبلغ معين من المال في شكل أصول سائلة ، وذلك لتلبية طلب المودعين عندما ينشأ.
هنا ، "الخصوم الزمنية" تعني مقدار المال الذي يتم دفعه للعميل بعد فترة من الوقت بينما تعني خصوم الطلب مقدار المال الذي يتم دفعه للعميل في الوقت الذي يتم الطلب فيه.
يمكن تفسير نسبة السيولة القانونية بسهولة مع مثال - إذا كان معدل SLR هو 25 ٪ ثم لكل إيداع روبية. 100 سوف يحتفظ البنك روبية. 25 في حد ذاته لتلبية متطلبات العملاء وبقية روبية. 75 يمكن استخدامها لأي أغراض تجارية أخرى.
الاختلافات الرئيسية بين CRR و SLR
- CRR هي النسبة المئوية من المال ، والتي يجب على البنك الاحتفاظ بها مع RBI في شكل نقدي. من ناحية أخرى ، SLR هي نسبة الأصول السائلة للوقت والالتزامات بالطلب.
- والفرق التالي بين هاتين المجموعتين هو أن CRR يتم الاحتفاظ به في شكل أموال نقدية بينما يتم الاحتفاظ بـ SLR في شكل أوراق مالية ذهبية أو نقدية أو حكومية معتمدة.
- ينظم CRR تدفق الأموال في الاقتصاد في حين تضمن SLR الملاءة المالية للبنوك.
- يتم الاحتفاظ CRR بواسطة RBI ، ولكن RBI لا تحتفظ SLR.
- يتم تنظيم سيولة الدولة من قبل CRR في حين يحكم SLR نمو الائتمان في البلاد.
التشابه
- ترتبط كل من CRR و SLR بالبنوك.
- يتم وصف CRR و SLR من قبل البنك المركزي الهندي.
- كلاهما يمكن أن يؤثر على التضخم في الارتفاع أو الانخفاض ، في الاقتصاد.
- كلاهما إلزامي للبنوك للمحافظة عليه.
استنتاج
بنك الاحتياط في الهند ، وهو البنك المركزي يجب أن يحافظ على توفير المال في الاقتصاد ولهذا الغرض ، فإنه يستخدم أدوات ، مثل سعر البنك ، ومعدل الريبو ، ومعدل الريبو العكسي ، CRR و SLR. في المناقشة أعلاه ، تحدثنا عن الاختلافات بين CRR و SLR. وأخيرا ، توصلنا إلى استنتاج مفاده أن كلاهما في شكل احتياطيات ، حيث يتم حظر الأموال في الاقتصاد ولا يتم استخدامها لأغراض أخرى للإقراض والاستثمار.
